Im Zentrum der Überlegungen stand ein dezentraler Ansatz. Um eine Anwendung basierend auf der dezentralen Blockchain-Technologie erfolgreich im Markt zu platzieren bedarf es einer gemeinsamen Anstrengung mehrerer Partner. Wir sind davon überzeugt, dass Plattformen nur dann zukunftsfähig sind, wenn die Teilnehmer gemeinsam agieren und darüber hinaus die Prozesse in ihre bestehende Anwendungslandschaft integrieren.

Die finledger-Plattform verschlankt den bisherigen mehrstufigen Abwicklungsprozess um mehr als 50 Prozent. Während bestehende Lösungen bereits die Strukturierung und Platzierung von Schuldscheindarlehen auf digitalen Plattformen abbilden können, digitalisieren die vier Kreditinstitute mit finledger erstmals die dahinterliegenden Abwicklungsprozesse. Die hochgradig manuelle und zeitintensive Abwicklung von Schuldscheindarlehen wird damit signifikant vereinfacht und beschleunigt. So ist es für die Abwicklung der Emission von Schuldscheindarlehen nicht länger nötig, Dokumente physisch zu verwahren oder als Wertsendungen zu verschicken. Einzelne Prozessschritte können über finledger nun in Sekundenschnelle ausgeführt werden. Durch die Nutzung der Blockchain-Technologie werden zudem Prozessrisiken und –kosten reduziert. Die jederzeit mögliche Echtheitsprüfung der elektronisch signierten Urkunden sichert Transaktionen zusätzlich.

Unternehmen profitieren von einer schnelleren, sichereren und transparenteren Abwicklung des standardisierten digitalen Schuldscheins. Durch die digitale Abwicklung wird der Handel mit Schuldscheindarlehen signifikant vereinfacht und beschleunigt. Prozessrisiken und –kosten werden reduziert und die Abwicklung über die Blockchain sichert die Transaktionen und macht sie fälschungssicher. Eine Übersicht der einzelnen Transaktionen mit dem aktuellen Bearbeitungsstand wird über die Plattform lückenlos dokumentiert und transparent dargestellt.

Die aktuell bekannten fintechs und Digitalisierungsinitiativen im Schuldscheinmarkt sind vorranging auf den Handel mit Schuldscheindarlehen fokussiert. finledger ist ein Gemeinschaftsprojekt von vier Kreditinstituten mit dem Ziel, die Abwicklung von Schuldscheindarlehen zu digitalisieren und so schneller, sicherer und transparenter zu gestalten. Damit bietet finledger eine sinnvolle Ergänzung im Schuldscheinmarkt und setzt einen ganz neuen Marktstandard. Generell wird die Plattform nach Abschluss der Pilotphase interessierten Unternehmen und Banken zur Verfügung stehen.

Ja, finledger steht nach der erfolgreichen Pilotphase allen interessierten Unternehmen offen. Die Zugangskriterien befinden sich zurzeit in Abstimmung.

Man hat sich für DLT entschieden um die Struktur der Geschäftsprozesse auf die Architektur der Plattform zu übertragen. Konkret bedeutet dies, dass in finledger die Schuldscheindarlehen nicht in einer zentralen Datenbank gespeichert werden, sondern nur bei der Partnerbank. In Kombination mit der Blockchain besteht für alle Beteiligten jedoch eine größere Vertrauensbasis in die Datenintegrität als bei einer gewöhnlichen Anwendung, da sie die Integrität der Daten gewährleistet und bankenunabhängige Transparenz über die Gültigkeit und den Status von Schuldscheindarlehen schafft. Es wurde bewusst eine offene Technologie mit der größten Entwickler Community gewählt, sowie größtmöglicher Robustheit gewählt, um die Erweiterbarkeit und Flexibilität des Systems auf zukünftige Anforderungen nicht einzuschränken und sich nicht auf wenige Vendoren und geschlossene Netzwerke dauerhaft fest zu legen.

Vertragspartner für das technische Onboarding ist die dwpbank.