finledger

der standard für die digitale abwicklung
von schuldscheindarlehen

aus fintech wird finledger

finledger ist Deutschlands erste Blockchain-basierte Plattform für die Abwicklung emittierter Schuldscheindarlehen. Die bisher überwiegend manuellen Prozesse werden mit finledger vollständig digitalisiert – von der Geschäftsbestätigung bis zur Echtheitsprüfung.

Mit finledger entfallen mehr als die Hälfte der bisher nötigen Abwicklungsschritte, einzelne Prozessschritte können innerhalb von Sekunden ausgeführt werden. Gerade für die Abwicklung regelmäßig ausgegebener Schuldscheine ergibt sich damit ein hoher Effizienzgewinn.

Hinter finledger stehen mit DekaBank, dwpbank, DZ BANK und Helaba vier große Finanzinstitute Deutschlands. Gemeinsam schaffen sie für die Abwicklung von Schuldscheindarlehen einen neuen Marktstandard, der nach Abschluss der Pilotphase allen Marktteilnehmern zur Verfügung steht.

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finledger

das ist
finledger

  • Vollständige Digitalisierung

  • finledger digitalisiert als erste Plattform im deutschen Markt die Abwicklungsprozesse hinter der Strukturierung und Platzierung von Schuldscheindarlehen. Die Blockchain-basierte Plattform bietet die Möglichkeit, alle Stufen der Emissionsabwicklung einschließlich Geschäftsbestätigung und Urkundenerstellung digital durchzuführen. Perspektivisch werden die Funktionen von finledger auch die vollständig digitalisierte Abtretung und Kündigung von Schuldscheindarlehen einschließen.

  • Schnellere Abwicklung

  • Die finledger-Plattform reduziert die Einzelschritte im Vergleich zum bisherigen mehrstufigen Abwicklungsprozess um mehr als 50 Prozent. Die hochgradig manuelle und zeitintensive Abwicklung wird damit signifikant vereinfacht und beschleunigt. Für die Abwicklung emittierter Schuldscheindarlehen ist es nicht länger nötig, Dokumente physisch zu verwahren oder Wertsendungen zu verschicken. Einzelne Prozessschritte können über finledger in Sekundenschnelle ausgeführt werden.

  • Geringere Prozessrisiken

  • Durch die Nutzung der Blockchain-Technologie werden Prozessrisiken und -kosten reduziert. Die automatische Echtheitsprüfung sichert Transaktionen zusätzlich und über die elektronische Signatur können Urkunden digital erstellt werden. Eine Übersicht der einzelnen Transaktionen mit dem aktuellen Bearbeitungsstand wird über die Plattform lückenlos dokumentiert und transparent dargestellt.

  • Neuer Marktstandard

  • DekaBank, dwpbank, DZ BANK und Helaba etablieren mit finledger einen Marktstandard für die digitale Abwicklung von Schuldscheindarlehen. Gemeinsam stellen sie nach Abschluss der Pilotphase eine institutsübergreifende Plattform zur Verfügung, die Finanzinstitute in ganz Deutschland für die Abwicklung der Emission von Schuldscheindarlehen nutzen können.

Was Sie über finledger
wissen sollten

Wie wurde dieses Projekt gestartet und wie ist die Idee zu seiner Gestaltung entstanden?
Führende Banken in diesem Markt haben gemeinsam eruiert, ob eine Digitalisierung des bis dato überwiegend manuellen Abwicklungsprozesses möglich ist. Die Idee, eine neue Technologie – in diesem Fall die Blockchain-Technologie – zu nutzen, nahm erste konkrete Formen an. Gemeinsam verständigte man sich darauf, diese Idee weiter zu verfolgen. Hieraus folgten weitere Workshops, um die Möglichkeiten einer Standardisierung des Produkts und der Abwicklungswege auszuloten. In der Folge wurden konkrete Umsetzungsschritte geplant und umgesetzt. Um sich von anderen Initiativen im SSD-Markt positiv abzugrenzen, wurde neben der Entscheidung für die Distributed Ledger-Technologie (DLT) auch festgelegt, den Abwicklungsprozess zu digitalisieren, nicht den Handel mit Schuldscheinen und die Entscheidung strikt verfolgt.
Warum haben die vier Banken ihre Kräfte gebündelt, um finledger bereitzustellen,
anstatt es alleine zu betreiben?
Im Zentrum der Überlegungen stand ein dezentraler Ansatz. Um eine Anwendung basierend auf der dezentralen Blockchain-Technologie erfolgreich im Markt zu platzieren bedarf es einer gemeinsamen Anstrengung mehrerer Partner. Wir sind davon überzeugt, dass Plattformen nur dann zukunftsfähig sind, wenn die Teilnehmer gemeinsam agieren und darüber hinaus die Prozesse in ihre bestehende Anwendungslandschaft integrieren.
An wen richtet sich diese Lösung in erster Linie?
finledger richtet sich an Banken und Unternehmen und dient der digitalen Abwicklung von Schuldscheindarlehen.
Wie funktioniert das Geschäft heute und wie wird das Projekt dies ändern?
Die finledger-Plattform verschlankt den bisherigen mehrstufigen Abwicklungsprozess um mehr als 50 Prozent. Während bestehende Lösungen bereits die Strukturierung und Platzierung von Schuldscheindarlehen auf digitalen Plattformen abbilden können, digitalisieren die vier Kreditinstitute mit finledger erstmals die dahinterliegenden Abwicklungsprozesse. Die hochgradig manuelle und zeitintensive Abwicklung von Schuldscheindarlehen wird damit signifikant vereinfacht und beschleunigt. So ist es für die Abwicklung der Emission von Schuldscheindarlehen nicht länger nötig, Dokumente physisch zu verwahren oder als Wertsendungen zu verschicken. Einzelne Prozessschritte können über finledger nun in Sekundenschnelle ausgeführt werden. Durch die Nutzung der Blockchain-Technologie werden zudem Prozessrisiken und –kosten reduziert. Die jederzeit mögliche Echtheitsprüfung der elektronisch signierten Urkunden sichert Transaktionen zusätzlich.
Was sind die Vorteile für die Teilnehmer?
Unternehmen profitieren von einer schnelleren, sichereren und transparenteren Abwicklung des standardisierten digitalen Schuldscheins. Durch die digitale Abwicklung wird der Handel mit Schuldscheindarlehen signifikant vereinfacht und beschleunigt. Prozessrisiken und –kosten werden reduziert und die Abwicklung über die Blockchain sichert die Transaktionen und macht sie fälschungssicher. Eine Übersicht der einzelnen Transaktionen mit dem aktuellen Bearbeitungsstand wird über die Plattform lückenlos dokumentiert und transparent dargestellt.
Steht diese Initiative im Wettbewerb mit anderen Initiativen und mit fintechs, die eigene Schuldscheinplattformen anbieten?
Die aktuell bekannten fintechs und Digitalisierungsinitiativen im Schuldscheinmarkt sind vorranging auf den Handel mit Schuldscheindarlehen fokussiert. finledger ist ein Gemeinschaftsprojekt von vier Kreditinstituten mit dem Ziel, die Abwicklung von Schuldscheindarlehen zu digitalisieren und so schneller, sicherer und transparenter zu gestalten. Damit bietet finledger eine sinnvolle Ergänzung im Schuldscheinmarkt und setzt einen ganz neuen Marktstandard. Generell wird die Plattform nach Abschluss der Pilotphase interessierten Unternehmen und Banken zur Verfügung stehen.
Wie können Unternehmen dem Netzwerk beitreten?
finledger steht nach der erfolgreichen Testung allen interessierten Unternehmen offen; diese können nach Einladung von Banken teilnehmen. Die konkreten Zugangskriterien befinden sich zurzeit in Abstimmung. Käufer von Schuldscheinen benötigen lediglich einen Internetbrowser, die teilnehmenden Banken betreiben eigene Netzwerkknoten.
Können andere Banken dem Netzwerk beitreten und wie?
Ja, finledger steht nach der erfolgreichen Pilotphase allen interessierten Unternehmen offen. Die Zugangskriterien befinden sich zurzeit in Abstimmung.
Warum haben sich die Gründungsmitglieder entschieden, die Lösung mit DLT-Technologie
zu entwickeln?
Man hat sich für DLT entschieden um die Struktur der Geschäftsprozesse auf die Architektur der Plattform zu übertragen. Konkret bedeutet dies, dass in finledger die Schuldscheindarlehen nicht in einer zentralen Datenbank gespeichert werden, sondern nur bei der Partnerbank. In Kombination mit der Blockchain besteht für alle Beteiligten jedoch eine größere Vertrauensbasis in die Datenintegrität als bei einer gewöhnlichen Anwendung, da sie die Integrität der Daten gewährleistet und bankenunabhängige Transparenz über die Gültigkeit und den Status von Schuldscheindarlehen schafft. Es wurde bewusst eine offene Technologie mit der größten Entwickler Community gewählt, sowie größtmöglicher Robustheit gewählt, um die Erweiterbarkeit und Flexibilität des Systems auf zukünftige Anforderungen nicht einzuschränken und sich nicht auf wenige Vendoren und geschlossene Netzwerke dauerhaft fest zu legen.
Wer ist mein Vertragspartner für das technische Onboarding?
Vertragspartner für das technische Onboarding ist die dwpbank.

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Sebastian Seibert

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